概述

今天不知君继续和大家分享一些关于泌尿系统和生殖系统常见疾病的核保思路及评估，包括急性肾小球肾炎、慢性肾小球肾炎、原发性肾病综合征、慢性肾衰竭、肾结石、前列腺增生以及子宫肌瘤。

泌尿生殖系统疾病

泌尿系统由肾脏、输尿管、膀胱及尿道组成。其主要功能为排泄。排泄是指机体代谢过程中所产生的各种不为机体所利用或者有害的物质向体外输送的生理过程。

生殖系统系繁殖后代，延续种族诸器官的总称。生殖系统的器官，男、女有别，但按其功能均由生殖腺、生殖管道和附属器官等组成。生殖器官通过其各种活动、受精、妊娠等生理过程，达到繁衍后代的作用。按其所在部位，又可分为内生殖器和外生殖器两部分。

Ⅰ.急性肾小球肾炎

急性肾小球肾炎简称急性肾炎，是以急性肾炎综合症为主要临床表现的一组疾病。该病起病急，特点为血尿、蛋白尿、高血压、水肿表现，可伴有一过性氮质血症。多见于链球菌感染后，也见于葡萄球菌、肺炎双球菌及病毒感染后。多见于儿童，男多于女。

核保思路及评估：需审查被保险人的病历资料和体检信息，包括病历、血压、肾功能测试（肌酐、尿素氮、肌酐清除率）、尿常规及尿液分析。应注意目前尿中是否有蛋白，目前血压及肾功能情况，有否复发。

寿险及重疾险：现症或急性发病康复后不足3个月的所有病例应延期承保。急性肾小球肾炎发病超过2次按慢性肾小球肾炎评点。单次发作超过3个月，完全治愈，尿液检查及肾功能正常可标准承保。多次发作，尿液检查正常，末次发作至今超过3年的可标准承保。

Ⅱ.原发性肾病综合征

肾病综合征是指临床表现以大量蛋白尿（大于3.5g/24小时）、低血浆白蛋白（小于30g/L）、高脂血症和水肿为特征的一组症候群。大量蛋白尿和低蛋白血症是诊断的必备条件，亦可伴有血尿和/或高血压和/或持续性肾功能损害。

核保思路及评估：需审查被保险人的病历资料和体检信息，需考虑病因、病程、尿液检查、肾功能，血脂及血压水平，肾脏病理检查结果。

寿险及重疾险：处于发病期，拒保；有过去病史，病症缓解至今的年数小于等于1年的，延期；大于1年的，按照潜在病因评点。

Ⅲ.慢性肾小球肾炎

慢性肾小球肾炎简称慢性肾炎，以蛋白尿、血尿、高血压、水肿为基本临床表现，起病方式各有不同，病情迁延，发展缓慢，可有不同程度的肾功能减退，最终将发展为慢性肾衰竭的一组肾小球病。仅有少数慢性肾炎是由急性肾炎发展所致。慢性肾炎的病因、发病机制和病理类型不尽相同，但起始因素多为免疫介导炎症。

核保思路及评估：需审查被保险人的病历资料和体检信息，应考虑病史，病历资料，体检资料，肾功能测试（尿液常规及尿液显微镜分析、肌酐、尿素氮）。

寿险及重疾险：肾功能损害、水肿、高血压、有渐进的趋势、长期接受皮质类固醇或免疫抑制剂治疗、病因不明的情况拒保。其他情况下根据肾小球滤过率（GFR）情况评点加费承保。

Ⅳ.慢性肾衰竭

慢性肾衰竭（简称肾衰）是常见的临床综合征。它发生在各种慢性肾脏病的基础上，缓慢地出现肾功能减退而至衰竭。任何泌尿系统疾病能破坏肾的正常结构和功能者，均可引起肾衰。如原发和继发性肾小球病、梗阻性肾病、慢性间质性肾炎、肾血管疾病、先天性和遗传性肾病等，都可发展至肾衰。本病预后较差，死亡率较高。

核保思路及评估：需审查被保险人的病历资料和体检信息，应考虑目前的肾功能，发病原因，有无适用肾移植或透析疗法等。

寿险及重疾险：拒保。

Ⅴ.肾结石

肾结石是常见的肾脏疾病。发病与过度摄取无机盐、水量摄入减少、尿PH值变化、感染等有关，有些系因全身代谢异常、甲状旁腺功能亢进所致。结石以肾盂内最常见，肾石可引起肾盂肾盏损伤、感染和阻塞。症状取决于肾结石的大小、形状、所在部位和有无感染、阻塞等并发症。

核保思路及评估：需审查被保险人的病历资料和体检信息，应考虑目前尿常规检查是否正常，导致肾结石形成的因素是否持续存在，结石是否已排出或消失。

寿险及重疾险：无症状的单侧肾结石且不合并肾功能损害可标准体承保或轻度加费承保；有症状的单侧结石但无肾功能损害可进行轻度到中度评点；有肾功能损害者应拒保。双侧结石可进行中度评点甚至延期承保。

过去史：结石经治疗或自行排出，肾功能及尿液检查正常，可按标准体承保。两年内多次发作的应予评点，病因仍存在的增加评点。

Ⅵ.前列腺增生

前列腺在膀胱出口的正下方，将尿道包围，前列腺整体或者较为常见的中叶过度肥大和过度增生会阻碍尿液从膀胱排出，造成膀胱无法排空、尿液淤滞、膀胱炎和肾脏损害。单纯的前列腺增生无寿险相关的风险。

核保思路及评估：需审查被保险人的病历资料和体检信息，包括尿液分析和PSA值水平；外科手术在内的治疗结果和由此引起的并发症；任何肾脏功能损害的程度。

寿险及重疾险：进行了手术治疗的可按标准体承保。未进行手术治疗者，若PSA值异常则应延期；若PSA值正常，尿液分析正常，无肾功能损伤可按标准体承保，否则要进行个案核保。

Ⅶ.子宫肌瘤

子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤，也是人体中最常见的肿瘤之一。子宫肌瘤主要是由子宫平滑肌细胞增生而成，故也被称为子宫平滑肌瘤，简称子宫肌瘤。子宫肌瘤患者常伴有月经过多、子宫不规则出血、腹部肿块、下腹部疼痛、白带多、不孕等症状，或者有膀胱、直肠、盆腔静脉受压迫等症状。

核保思路及评估：需审查被保险人的病历资料和体检信息，核保应考虑发病年龄、肌瘤大小及变化情况，还需考虑是否有合并贫血及其他并发症。

寿险及重疾险：已切除并确诊为良性肌瘤的，可按标准体承保；未切除的，子宫肌瘤长期存在但较小，无症状，无须手术，可按标准体承保；否则，应延期。

核保思路及评估总结一览

注：相关评估标准参考自中国保险行业协会编著的《人身保险核保》。